Saiba qual é o investimento mais indicado para você

 Nesta explicação, eu vou abordar cinco faixas de prazos indicadas para suas aplicações financeiras aos mais tradicionais investimentos do mercado financeiro. Pois, a chave para a seleção das aplicações financeiras mais dinâmicas para cada perfil de sonho varia de acordo com o prazo que você pretende deixar o dinheiro aplicado.

 Vamos considerar curtíssimo prazo como até 1 ano, curto prazo como: acima de 1 ano até 2 anos, médio prazo como: acima de 2 anos até 5 anos, longo prazo como: acima de 5 anos até 10 anos e longuíssimo prazo como: acima de 10 anos.

Para curtíssimo prazo, vá pela tradicional caderneta de poupança.

 A poupança é o investimento mais simples, mais conhecido e é a única aplicação financeira isenta de imposto e demais dívidas. Dizer que a poupança rende 0,5% ao mês, isso é rendimento líquido e pronto.

 A poupança é o investimento mais indicado também para quem deseja planejar-se para a declaração do Imposto de Renda do ano seguinte como foi explicado no último post, para quem deseja proteger o capital da inflação com o objetivo de resgatar o dinheiro aplicado em um curtíssimo prazo e para quem deseja fazer reserva financeira para sacar o dinheiro em caso de emergência, devido ao fato de poder sacar o valor a hora que quiser e ser o único investimento isento de Imposto de Renda.

 Para curto prazo, ainda sim vale a pena continuar investindo na poupança.

 No curto prazo, o Tesouro Direto já se revela um pouco melhor. Mas a diferença do percentual da rentabilidade líquida do Tesouro Direto em relação ao rendimento líquido da caderneta de poupança é pequeno por causa da incidência do Imposto de Renda.

 Para médio prazo, vá de Tesouro Direto.

 Chegamos a primeira faixa de prazo que dará asas ao potencial construtor das aplicações financeiras mais dinâmicas.

 No acumulado do tempo, a rentabilidade do Tesouro Direto ganha força e revelará plenamente seu potencial multiplicador e enriquecedor devido ao acumulado dos juros compostos (juros sobre juros) e a tributação do Imposto de Renda que é cobrada é mínima, pois a alíquota do IR varia de acordo com o prazo que você deixou o capital aplicado.

 Quem investe no Tesouro Direto, não pode sacar antes de completar pelo menos 2 anos que o valor foi investido por causa da alíquota do Imposto de Renda. Lembrando que o IR é tributado sobre o valor que o investimento rendeu, e não sobre o valor que foi aplicado.

 Para longo prazo, vá de Ações.

 No longo prazo, a rentabilidade das Ações é maior que a rentabilidade Tesouro Direto e a rentabilidade líquida das Ações costumam ser o dobro da rentabilidade líquida do Tesouro Direto.

 Para longuíssimo prazo, vá de Ações.

 No longuíssimo prazo, o poder das Ações ganha mais força e é maior do que no longo prazo.

Planeje para a declaração do Imposto de Renda

 Todo mês ao receber seu salário, separe parte do dinheiro para pagar o Imposto de Renda, aplique um percentual da renda que você recebeu na poupança e guarde durante 1 ano para pagar o IR do ano seguinte, durante o período da declaração que geralmente costuma ser do primeiro dia de Março ao último dia de Abril.

 Agindo dessa forma, você não paga nada sobre os rendimentos do valor que foi depositado na poupança e ainda ganha juros compostos (juros que sobre juros) que rendem sobre o valor que foi aplicado, pois a tradicional caderneta de poupança é o único investimento isento de imposto e demais dívidas. Dizer que a poupança rende 0,5% ao mês, isso é rendimento líquido e pronto.

 Não vale a pena adiantar a restituição do Imposto de Renda se você estiver em dia com a Receita Federal e não estiver devendo nada, vale a pena adiantar só se você tiver parcelado o pagamento do Imposto de Renda do ano atual e estiver com dívidas para pagar.

 Aproveite para declarar o Imposto de Renda, pois, declarar IR é uma forma de analisar o que você recebeu e o que você gastou no ano anterior. Em outras palavras, é uma forma de você organizar sua vida financeira para ver se está gastando mais do que ganha e se será necessário cortar custos ou despesas para fugir do endividamento.

 Mas não tente enganar o leão da Receita Federal e deixar de pagar Imposto de Renda não, pois, sonegar imposto é crime e se a fiscalização da Receita Federal descobrir eles te multam e você pode até ser preso por isso. 

 Você deve estar perguntando: mas como será que eles vão descobrir? Não é muito difícil não, pois, a Receita Federal tem várias equipes em todo território nacional só para investigar sonegação de impostos através de tecnologias avançadas e de última geração que vão dês de os tradicionais computadores aos modernos helicópteros e detectores.

 

Onde comprar: em loja física ou loja virtual ?

 Muita gente não compra em loja física por causa do medo de informar os dados pela internet, pelo fato de o produto demorar a chegar e por não poder ver e experimentar o produto antes de comprar.
 Mas calma, não precisa ter medo de informar os dados porque normalmente as lojas virtuais e os bancos investem em segurança na internet para proteger os dados do consumidor através da conexão criptografada e dos selos de autenticidade conforme explica o vídeo do Olhar Digital disponível em:  http://olhardigital.uol.com.br/negocios/central_de_videos/e-commerce-recorre-a-selos-para-atestar-seguranca-aos-clientes e conforme eu expliquei no terceiro post do blog.
 Com relação ao prazo de entrega, compensa você esperar, pois em loja virtual é praticamente tudo mais barato do que em loja física por dispensar estrutura física, despesa com aluguel, com funcionário e com comissão e divulgação, pois o custo da comissão e o custo da divulgação são fatores a serem embutidos no preço de venda.
 E sobre o fato de não poder ver e experimentar o produto antes de comprar, sempre que a compra é feita fora do estabelecimento, o consumidor tem até 7 dias para arrepender e desistir da compra conforme está previsto no artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, podendo o consumidor optar em trocar o produto por outro com o mesmo valor ou até mesmo requerer o dinheiro de volta. O prazo de arrependimento começa a ser contado a partir do momento em que o produto é entregue e quanto ao direito de arrependimento, cada loja virtual tem a autonomia para definir a política de troca e devoluções que normalmente ficam escritas no rodapé da página inicial do site. Por isso, leia a política de trocas e devoluções antes de pagar o produto após efetuar a compra. 

 Mas quanto mais agregado for o produto, menos dispensa a presença física antes de efetuar a compra.  Como por exemplo: remédios, alimentos, roupas, calçados e imóveis.
 Como eu expliquei anteriormente, em loja virtual é tudo sempre mais barato por dispensar estrutura física e é exatamente por isso que sai mais barato você assinar um plano do Skype ou do Google Talk ou adquirir créditos do Skype ou do Google Talk pela internet para passar interurbano a baixo custo do que passar interurbano pelos créditos da operadora do telefone fixo ou móvel.
 Conheça o maior site comparador de preços em lojas virtuais, acesse www.buscape.com.br.
       

Não Caia no Golpe do Dinheiro Facil na Internet, fique atento aos ganhos fáceis de dinheiro, isto é golpe, pois ninguém ganha dinheiro sem fazer nada.

Onde investir ?

O investimento mais indicado varia de acordo como seu horizonte de tempo.
Conhea as cinco faixas de prazo indicadas para suas aplicaes financeiras.

 Nesse exemplo, vamos considerar curtssimo prazo como at 12 meses (1 ano), curto prazo como a partir de 13 meses at 24 meses (acima de 1 ano at 2 anos), mdio prazo como a partir de 25 meses at 60 meses (acima de 2 anos at 5 anos), longo prazo como a partir de 61 meses at 120 meses (acima de 5 anos at 10 anos) e longussimo prazo como acima de 120 meses (mais de 10 anos).
 Dentro de cada faixa de prazo, seu desafio ser fazer coincidir o prazo de cada um de seus sonhos com o prazo de aplicao em determinado investimento no mercado financeiro.

De acordo com cada faixa de prazo, atente para tudo o que possa mexer com a rentabilidade do seu investimento.

Lquida: fique atento ao Imposto de Renda e as taxas a serem deduzidas do ganho bruto (os rendimentos do seu investimento).

Real: cuidado com a inflao que deve ser exposta ao capital levando embora parte do poder de compra.

Acumulado: Ateno aos juros sobre juros durante o prazo de aplicao, pois eles que multiplicam o seu capital enriquecendo o seu bolso.

Para curtssimo prazo v de poupana:
 A poupana a aplicao mais simples e mais conhecida, tambm a nica aplicao do mercado financeiro brasileiro que est isenta de tributao. Quando ouvimos dizer que ela paga 0,5% de juros ao ms isso rentabilidade lquida.
 A poupana o investimento mais indicado para quem deseja proteger o capital da inflao, por ter a facilidade de depositar a hora que quiser e sacar a hora que quiser, (o que no pode nos demais investimentos) e tambm o investimento mais indicado para voc fazer reservas financeiras com o intuito de resgatar o dinheiro guardado em caso de emergncia.  

Rumo ao curto prazo:
 O Tesouro Direto j se revela um pouco melhor, mas uma diferena pequena por causa da alquota do Imposto de Renda.
 No curto prazo ainda sim o investimento mais indicado a poupana.

Para mdio prazo v de Tesouro Direto:
 A est a diferena, no mdio prazo o Tesouro Direto o investimento mais indicado devido ao acumulado da rentabilidade ao longo do tempo onde o investidor ganha juros sobre juros e a tributao do Imposto de Renda mnima. 

 O investimento mais indicado para realizar um sonho no mdio prazo o Tesouro Direto porque voc no pode sacar o valor depositado antes de 2 anos, pois a alquota do Imposto de Renda varia de acordo com o tempo que o dinheiro ficou aplicado conforme a explicao abaixo:

Prazo em que o dinheiro ficou aplicado	Alquota do Imposto de Renda
At 180 dias	Alquota de 22,5% sobre os rendimentos
Acima 180 dias at 360 dias	Alquota de 20% sobre os rendimentos
Acima de 360 dias at 720 dias	Alquota de 17,5% sobre os rendimentos
Acima de 720 dias	Alquota de 15% sobre os rendimentos

Lembrando que o Imposto de Renda tributado sobre os rendimentos e no sobre o valor investido.

Para longo prazo v de Aes:
 No longo prazo a rentabilidade das Aes maior que a rentabilidade do Tesouro Direto e a rentabilidade lquida das Aes costuma ser em mdia 2 vezes maior que a rentabilidade lquida do Tesouro Direto.

Para longussimo prazo v de Aes:
 No longussimo prazo o poder das Aes ganha mais fora e maior que no longo prazo.

 Mas cuidado, no invista seu dinheiro em algum campo que voc no conhece como recomenda Warren Buffett (o maior investidor do mundo) .
 Esses investimentos muito sofisticados so criados exatamente para confundir a cabea do investidor, fuja das altas taxas de administrao como os fundos de renda fixa.
 Ttulo de Capitalizao por exemplo no investimento, pois a inflao corroe o seu poder de compra.
 Eu ainda s invisto na poupana que o investimento mais simples e mais tradicional por ter a facilidade de efetuar depsito e poder sacar na hora que quiser.
 Eu pretendo tambm comprar um ttulo do Tesouro Direto para comear a investir e resgatar o valor em dinheiro no mdio prazo, pois o Tesouro Direto uma tima poupana de mdio prazo e so ttulos pblicos garantidos pelo governo federal.

Economize nas ligações telefônicas

Aproveite o Skype, o Google Voip e o ICQ para passar interurbano a baixo custo, economize nas ligações telefônicas. 

Você dá importância a um cupom fiscal ?

 Muita gente não sabe o valor que tem um cupom fiscal, mas para mim cupom fiscal vale ouro, pois eu já fui premiado pela cidadania fiscal.

 Conheça os principais programas que incentivam a exigência do cupom fiscal com o objetivo de promover a cidadania fiscal e combater a sonegação de impostos. 

Torpedo Minas Legal
 Aqui em Minas o Torpedo Minas Legal distribui prêmios diários, semanais, mensais e trimestrais em dinheiro para quem exigir o cupom fiscal no ato da compra e cadastrá-lo no programa enviando um torpedo a um custo de 43 centavos (R$0,31 mais R$0,12 de impostos). É bom lembrar que para resgate do prêmio é necessário que o cupom esteja em perfeito estado e sem rasuras. A partir de 1° de Julho de 2013 só poderão participar do Torpedo Minas Legal aqueles cupons que tiverem a inserção do CPF e não são válidos cupons emitidos por estabelecimentos optantes pelo Simples Nacional. Para maiores informações acesse www.torpedo.minaslegal.mg.gov.br e leia o regulamento disponível no site antes de participar do sorteio. 

Cupom Mania
 No Rio de Janeiro o Cupom Mania também distribui prêmios para quem exigir o cupom fiscal no ato da compra e cadastrá-lo no programa enviando um torpedo sms.

Nota Fiscal Paulista
 Em São Paulo o programa Nota Fiscal Paulista proporciona desconto nos impostos para quem exigir o cupom fiscal no ato da compra, devolvendo efetivamente 30% do ICMS pago.   

Olhar Digital Como se proteger na hora de fazer compras pela internet

Cuidado ao digitar a senha ou qualquer outro dado na internet

Para garantir a segurança, quando você acessa o bank line, o e-mail ou qualquer outra conta pessoal, antes de digitar qualquer senha ou o número do cartão de crédito ou de débito é importante observar se na barra de endereço do navegador tem o cadeado fechado antes do endereço da página e se o link no navegador começa com https. Pois, quando você acessa qualquer site o link no navegador começa com http e o s significa que a página está segura e sua conexão está criptografada para ninguém ter acesso aos seus dados sigilosos. A mesma dica é válida para acesso a e-mails, login e demais contas na internet.

 Ao clicar sobre o cadeado no navegador, você consegue visualizar se a conexão está criptografada conforme mostra a imagem abaixo.

Você deve estar perguntando: mas o que é conexão criptografada ? Conexão critografada significa que a conexão está protegida e ninguém consegue ter acesso a determinada página.

Cuidado com os golpes pela internet

Cuidado com os e-mails falsos. Se você receber algum e-mail pedindo para conferir o seu extrato ou até mesmo para atualizar os seus dados cadastrais, saiba que isso é golpe, pois os bancos e as demais instituições financeiras não enviam e-mail pedindo para você confirmar os seus dados cadastrais, as mensagens que os bancos e as demais instituições financeiras te enviam ficam guardadas na caixa de entrada do seu bankline ou do seu login. É muito comum também chegar um e-mail com a 2ª via de boleto de uma compra que você não reconhece ter feito, sendo que na maioria das vezes o destinatário costuma ser você mesmo. É muito comum também chegar um convite por e-mail ou até mesmo um link para você clicar e acessar, não abra, pois isso também é golpe. Você pode até abrir esses e-mails para ver o que é, só não pode clicar em "clique aqui" ou até mesmo no link porque aí, automaticamente instala um pacote de vírus e um software espião na sua máquina para descobrir as suas senhas quando você acessar o bankline, o e-mail, as redes sociais ou qualquer outra conta pessoal sem que você perceba.

Veja alguns exemplos de e-mails falsos:

• Seu Cartao Chaves de Seguranca Expirou. O processo de reativacao de Chaves de Seguranca Bradesco sera obrigatorio, Para todos os clientes que ja utilizam.        Informamos que o periodo de uso das suas chaves de seguranca Bradesco expirou. Para continuar utilizando os servicos Bradesco como Caixas Eletronicos, Fone Facil e Internet Banking, sera necessario realizar a atualizacao de seus dados.        Caso a atualizacao nao seja efetuada, o acesso aos terminais de atendimento como Caixas Eletronicos, Fone Facil e Internet Banking serao bloqueados. O processo sera simples e rapido, basta clicar no endereco abaixo e seguir as instrucoes. Para Iniciar o Procedimento, Clique Aqui Caso o endereco acima nao funcione clique aqui.

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  Prezado (a) Cliente: Informamos que seu Cartão de Chaves de Segurança encontra-se expirado, e por medidas de segurança deve ser reativado, deste modo não ocorrendo o problema de bloqueio aos canais de auto-atendimento. Caso a reativação não seja realizada, será cobrado o valor de R$ 83,65 referente ao envio de um novo Cartão de Chaves de Segurança. Atenção: Este processo obrigatório, caso o nosso sistema não identifique este procedimento, sua conta e seu cartão serão bloqueados imediatamente por questões de segurança. Para iniciar a Reativação clique aqui. Caso o caminho acima não funcione clique aqui. Agradecemos a sua cooperação - Gerente Bruno Costa Dutra - Linha de Segurança.

  Prezado Cliente, O Banco Itaú com a Sincronização do Dispositivo iToken irá aumentar ainda mais sua segurança para seu acesso aos canais (Bankline e Bankfone), está realizando uma atualização de segurança em nossos servidores, onde será nescessária a atualização de alguns clientes. A Sincronização será simples e rápida, Acesse pelo link abaixo. Seguranca/itau.com.br/atualizacao/clientes Informamos que os clientes terão 5 dias úteis para realizar este processo. Após este prazo, o cliente que não tiver efetuado a sua Sincronizacao do Dispositivo iToken será bloqueado o seu acesso ao Internet Banking e caixas eletrônicos. Atenção! Este será um procedimento único.Itau bankline 2013. __________________________________________________________________________________ Sua troca foi realizada com sucesso.‏ suastrocas​@programado​tz.com (suastrocas@programadotz.com) Adicionar aos contatos 12/06/2013 Se não conseguir visualizar o conteúdo da mensagem CLIQUE AQUI. Olá. Você, está recebendo um SLIDE enviado por: Namorando - Um mundo de magia e sedução..!  Em 04/06/2013 Antes de revelar quem sou eu, leia a mensagem que lhe enviei, por favor: Quero que saiba quem sou eu, pois sei que "pessoas" ficam falando aos cantos. Te quero muito, por isso quero falar com você e pedir que me de ao menos a chance de realmente me conhecer e saber quem realmente sou. Te adoroooo!.  Abaixo segue o link para exibir seu Slide.  Abrir Slide    Caso esteja usando o Navegador Google Chrome. Após clicar em abrir slide, Clique em manter, depois abra o arquivo para visualizar. Namorando! - Um mundo de magia e sedução! ©Copyright 2005/2013 - Todos os direitos reservados. Esta e uma mensagem totalmente segura. Mensagem analizada e verificada pelo AVG AntiVirus e ScanMail ref: 6661273 Prezado Cliente.   Informamos que o período de uso das suas chaves de segurança Bradesco expiraram, para continuar utilizando o mesmo cartão de chaves e os serviços Bradesco tais como Caixas Eletrônicos, Fone fácil e Internet Banking será necessário realizar o recadastramento.   Caso o recadastramento não seja efetuado, as chaves de segurança serão desativadas e seu acesso em todos os canais Bradesco serão bloqueados. O recadastramento é simples e rápido, basta clicar no botão entrar, acessar sua conta e seguir as instruções que irão aparecer dentro de sua conta.   O uso do Cartão Chave de Segurança Bradesco é indispensável para evitar fraudes e garantir sua segurança e comodidade.  Acessar e Regularizar Atenciosamente Bradesco S.A. 2013 Direitos reservados Banco Bradesco S.A. Informo que o boleto com vencimento em 04/02 no valor de R$387,28 não foi pago. Estou enviando em anexo 2ª via do boleto atualizado para pagamento. ATENÇÃO: Caso o mesmo não seja pago em até 5 dias ele será enviado a protesto. Caso não consiga visualizar o boleto  Anexo(s) : http://54.242.174.173/Boleto04013.zip

Pesquise e compare preço antes de comprar, fuja dos preços abusivos

Você já reparou que onde distribui comissão e/ou anuncia os produtos ou até mesmo os serviços é tudo mais caro ? Mas é, pois o custo da comissão e o custo da divulgação são despesas a serem embutidas no preço de venda e é exatamente por isso que quando você vai em algum restaurante, pizzaria ou lanchonete, o preço da bebida que o garçom lhe oferece costuma ser mais caro do que se você mesmo pedir.
E é por isso também que quando alguém te liga oferecendo algum produto ou serviço sai mais caro se você adquirir o produto ou o serviço pelo telefone do que se você fizer o pedido pela internet ou até mesmo na loja física.
Este fato, ocorre porque as empresas jamais estão dispostas a gastar parte do lucro com comissão e divulgação e por isso é tudo repassado ao consumidor.

Está cansado de ter que pagar taxa de manutenção da sua conta bancária ? Acha um absurdo ter que pagar para guardarem o seu dinheiro ? Sabia que é possível ter uma conta no banco sem ter que pagar nada por isso ? É a chamada conta de serviços essenciais que por decisão do Conselho Monetário Nacional (CMN), os clientes de bancos têm direito a não pagar tarifas se optarem por serviços básicos.  Está previsto na Resolução 3518/2007 do Banco Central.
 Dessa forma todos os bancos são obrigados a oferecer aos seus clientes uma Conta de Serviços Essenciais.

Geralmente os bancos procuram dificultar o acesso à gratuidade de serviços, mas as instituições bancárias estão proibidas de cobrar taxa de manutenção da conta corrente caso você utilize apenas serviços essenciais.

 Eu recomendo que você avalie que tipo de serviços necessita e com que frequência os utiliza para não escolher uma conta inadequada. Pagar por algo que não usa ou ser cobrado pelo excedente pode gerar prejuízo.

 Os serviços essenciais são aqueles referentes à movimentação de depósitos à vista e de poupança. E, na modalidade conta corrente de depósito a vista, há uma lista de serviços gratuitos, que compõem o pacote básico de tarifa, veja os itens oferecidos :

1.Cartão de débito;
2.Dois extratos por mês;
3.Dez folhas de cheque por mês;
4.Quatro saques por mês;
5.Duas transferências de dinheiro entre duas contas correntes da mesma rede bancária por mês;
6.Compensação de cheque;
7.E consultas gratuitas pela internet mediante acesso ao bankline.

 Destaquei estes itens pois acredito que incluindo estes itens básicos e essenciais 99% de nós estaríamos tranquilos em relação aos serviços que utilizamos em nosso banco . Não é mesmo ? É claro que eles vão tentar esconder este serviço gratuito até o final. Afinal, ninguém quer perder venda.